錯綜復雜的形勢和不斷增大的風險防控壓力,使銀行業風險狀況備受人們關注。我國的銀行體系是否穩健?地方融資平臺貸款、房地產信貸、理財業務、信托業務等重點領域風險是否可控?2日,銀監會主席尚福林就以上問題接受了記者采訪。
尚福林說,銀行業是經營風險的行業,存在風險是客觀的。我國銀行業雖然也有風險隱患,但風險狀況控制是比較好的。平臺貸款、房地產信貸、理財業務、信托業務和流動性等重點領域風險,得到了有效控制。
平臺貸款:
增長降速 存在償付能力不足風險隱患
對于人們關注的地方融資平臺貸款,尚福林說,平臺貸款增長降速,非貸款融資增多。同時,隨著總量增長,存在資金使用效率不高、償付能力不足的風險隱患。
“下一步監管平臺風險的總體原則是:總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解�！鄙懈Ａ终f。
銀監會資料顯示,截至6月末,銀行平臺貸款余額9.7萬億元,同比增長6.2%,低于各項貸款平均增速9個百分點。新增的貸款主要投向在建收尾工程項目。
“三掛鉤”管控房地產貸款風險
尚福林說,房地產信貸主要有土地儲備貸款、房地產開發貸款、個人住房按揭貸款,主要采取“三掛鉤”措施管控風險。
他表示,土儲貸款實行“地貸掛鉤”,用所儲土地來做抵押;開發貸款實行“建貸掛鉤”,用貸款所要建設的房地產做抵押,并對建設全過程進行監控;按揭貸款實行“房貸掛鉤”,用貸款所要購買的房子做抵押,并實行首付成數控制,比如首套房不低于三成,二套房不低于四至六成,三套房以上不予貸款。
影子銀行重點管住三大風險
“影子銀行產品規模增長,是當前金融風險的一個重要隱憂�！鄙懈Ａ终f,重點管住放大杠桿、期限錯配和信用轉換三大風險。具體而言,規范小貸公司、租賃、典當、網絡融資等融資行為;嚴禁銀行提供籌融資便利;管住交叉產品套利;控制資金投向。
對于人們關注的信托產品風險,尚福林說,主要從四方面進行管控:一是控制投向,壓縮房地產和地方平臺投入的數量;二是加強凈資本比例管理,控制總量增長;三是要求項目與資金一一對應,以控制期限錯配;四是加強投資教育,明確買者自負,風險自擔。
對理財產品風險管控,則主要設置“三道防線”:一是針對期限錯配風險,規定理財產品資金來源和運用一一對應,期限一一對應;二是針對杠桿率風險,規定理財資金投資非標準化債權資產的比例不得超過35%,或總資產的4%;三是針對信用轉換風險,將未一一對應的非標準理財產品納入信貸規模管理。
流動性風險管理難度加大
6月,銀行間市場利率快速上行,銀行體系出現階段性流動性緊張問題。目前,銀行流動性情況如何?尚福林說,銀行業流動性總體是充裕的。銀行業存貸比72.4%,存款準備金率保持在20%以上,超額備付率2.63%。同時,也應看到,銀行業務結構日趨復雜多元,流動性風險管理難度加大。
尚福林表示,銀監會將進一步完善流動性風險監管標準,加強流動性風險監測,引導銀行健全流動性風險管理機制,提高流動性風險管理水平。
具體來說，銀監會將適時出臺《商業銀行流動性風險管理辦法》;根據金融體系發展變化，動態改進金融監管的方式方法。同時，督促銀行充分認識流動性風險特征的深刻變化，提高流動性風險管控能力。 |
